水瓶的家

我不是理財高手，可是身為一個家庭主婦，難免很多小錢，我都會斤斤計較。

一、買保險：

1.通常保險的繳費方式，會有月繳，半年繳，年繳，強烈建議年繳，因為分月多次繳，通常會比較貴，可是，一次要繳大筆的費用，負擔會比較重，每個月繳，「感覺上」比較不會「痛」，基於這種想法的人，建議每個月可以將本來要月繳的錢，拿去「零存整付」，這樣，多少可以賺一點利息，到期後，直接用來繳保費，這樣一舉兩得，假設一年的保費為29000，建議每個月就辦理零存整付2500約定1年到期，到期後，一共有30000，就可以拿來繳保費，還多存了1000元，我一直是這樣理財的，雖然現在利率真的很低，但是，利息拿來買杯飲料或零食，也不錯啦！

2.若是保險的總繳年期有分10、15、20年期繳完，一定要算一下哪種比較划得來，其實，用膝蓋想就知道10年繳完一定比較便宜，但是，往往分10年繳完的話，每年的負擔會很沈重，所以可以比較一下10年與15年繳完的差價與15與20年繳完的差價，來決定自己可以負擔的額度，最近幫孩子承保了終身醫療險，發現15年與20年的差價比10年與15年的差價來得多好多，所以就選擇15年囉！

二、信用卡：現在有好康的現金回饋的信用卡真的不多，不是回饋金額少之又少，就是回饋金額還得看下月消費來訂，也就是，每月都要刷很多，才划得來啦，可是通常我們的消費不會這麼平均，真要賺到算得到的回饋，也是少之又少，加上現在景氣不佳，大家能省則省，要能賺到現金回饋，更是難上加難。記得以前台北富邦Amoney白金卡尚未修改條文前，是堪稱現金回饋最優質的信用卡，可惜現在條款改了，一點都不划算，比較起來，還是歷史悠久的中國信託Call Call卡好用，強烈建議這張卡給婆婆媽媽，因為用這張卡拿來繳中華電信的電話費，包含手機、市話，會累積電信紅利折抵電話費，更好用的地方在於，扣繳各種費用，例如水電、瓦斯等，加上平常的消費，累積紅利滿1000點就可以有200元的電話費折抵喔，真是超讚的啦！連我老媽，不用信用卡的，我都推薦他用，在荷包不斷縮水的年代，真要斤斤計較一下啦！

三、善用轉帳免手續費：現在很多銀行都有一些配套措施，例如，薪轉戶，每月有優惠幾次跨行轉帳免手續費或是約定帳戶跨行轉帳免手續費，基本上，如果是非跨行轉帳，也就是同一家銀行轉帳，手續費都是不收的，銀行要賺取的是跨行轉的部份，有的標榜幾次免費，有的標榜費用降低，這些都可以參考，例如匯豐銀行是約定帳戶一定數量內跨行免費、郵局則是跨行轉帳10元等，還有一些銀行，不定期堆出跨行轉帳的優惠，在這裡要推薦一種帳戶，這種帳戶標榜是沒有實體存摺的，也就是全部都是透過電子交易，所以每個月會提供兩次的跨行轉帳免費，這有什麼好呢？例如，如果自己在這家銀行有開戶，可以再開一個這種電子帳戶，等於是一人在同一家銀行擁有兩個帳戶，一個是有實體存摺，一個是純電子帳戶，另外也可以幫老公或是家人開一個純電子帳戶，然後將這幾個帳戶都設為約定帳戶，以方便日後互轉使用。因為純電子帳戶每月有兩次的跨行免手續費，自己的加家人的，例如老公，等於一個月就有四次的跨行轉帳優惠，如果每個月跨行轉帳需求很大且要轉帳的對象不定（轉帳對象如果是特定的，可以參考匯豐銀行）的婆婆媽媽可以參考這種方式，不要嫌麻煩，真的很好用喔，一次跨行轉帳要手續費17，四次就省了68喔！目前台北富邦就有這種電子帳戶的開辦。

四、貨比三家不吃虧：

1.大賣場的比價：也許，您覺得全聯社一定都是最便宜的，那您就大錯特錯了，去大賣場的時候，不仿多留意一下自己常買物品的價格，有的時候促銷，會比全聯社便宜很多，我發現，一般的常用物品，全聯社比較便宜，但是不常用的，大賣場會比較便宜喔！當然，這也不是絕對的啦！前幾天，本來要在大潤發買桂格麥片（因為皓廷每天早餐都要喝一杯麥片），一模一樣的容量與包裝，大潤發賣100，全聯社賣88，差了一成以上也，真有點誇張；以洗髮精來說，有時候屈臣氏促銷的時候，也會比全聯社便宜喔！

2.買貴，不要怕去爭取：如果遇到一些不常買的物品，或是第一次購買的物品，對於價格或是功能不甚清楚，記住，一定要先做功課啦，不要嫌麻煩，不要偷懶，上網找找資料，網拍的價格心裡要先有個底，這樣才不會被店家坑了。記得去年皓廷幼稚園畢業的時候，勳摔壞了數位相機，所以我們只好再買一台，一向習慣先作功課的我，其實與老公已經有了默契要選哪一台，到了NOVA的時候，店家介紹我們購買另外一台，老實說，剛開始有些排拒，因為店家介紹的那台，我一點概念都沒有，可是因為看到拍出來的效果，真的是比我們原先決定的那台好得多，且價格又比較便宜，因為店家熱心與認真的態度，所以當下就決定購買了，這真不像我的個性，連到附近店家比較價格都沒有就買了，回到家後，上網查查目前的市價，天啊，網路上單單pchome的價格就便宜了1000元，當下我的臉慘綠，心情惡劣到無法入睡，決定隔天好好找店家理論一番。第二天，到了NOVA，我們決定採取哀兵政策，裝可憐，說我多麼相信他（其實也是真的），他竟然賣我這麼貴，讓我好難過，店家要求我當場點入pchome查詢價格，果真如我所說，二話不說，當場退了我1000元，他告訴我，因為價格波動很大，總公司沒通知，所以才會用舊的價格，我想，如果我沒去爭取，我就平白損失1000元了，所以，如果真的買到價格差太多的東西時，不要害怕去爭取，也許，會像我一樣幸運，遇到有良心的賣家囉！

五、環保包裝真的比較便宜嗎？自從去年消基會接到民眾反應，一般市售的環保包裝，比一般包裝還要貴後，這樣的狀況已經有改善了。其實，我很早就發現這樣的問題，真的覺得很不合理，只是當時都沒有相關機關出來處理這件事情，現在，購買物品時，還是會習慣性的把計算機拿出來計算一下，是否環保包裝真的有比較便宜呢！

不景氣的時候，有非常作法，小錢都要計較，這樣才有辦法度過這不知何時觸底反彈的金融風暴啊！